Bydlení 1 - Nájem nebo Hypotéka

7 důvodů, proč si pořídit vlastní bydlení včas

1. Cena nájemního bydlení
   Předpokládaný trend je, že ceny nájmů nadále porostou. Dle zkušeností ze západní Evropy  bude tak levnější nemovitost vlastnit, než být v nájmu. Zvláště ve zralejším věku.
2. Splácení hypotečního úvěru
   Je snazší splácet hypotéku v produktivním věku, než doplácet zbývající část úvěru ve stáří. Když platíte nájem, nemovitost pouze používáte. Když splácíte hypotéku, stáváte se vlastníkem nemovitosti.
3. Dostupnost hypotečních úvěrů
   V západní Evropě je čím dál obtížnější hypotéku získat. Na českém hypotečním trhu to dnes ještě jde relativně jednoduše.
4. Ceny nemovitostí
   Ceny nemovitostí u nás ještě nejsou tak vysoké, vzhledem k platům obyvatel (až na lokální  odchylky).
   
5. Úrokové sazby
   Jsou příjemné sazby. Za posledních 18 let je průměrná úroková sazba 3,6 %. Už 8 let se pohybujeme pod ní.
   
6. Vliv inflace 
   Peníze v průběhu času ztrácí svou hodnotu. Obecný termín pro tento jev je inflace. Zatímco penězům v hotovosti, nebo na běžném účtu škodí, tak v případě úvěru pomáhá. Inflace totiž  snižuje váš dluh, zlevňuje úvěr. Dlouhodobě je ze strany ČNB inflace cílená na 2% úroveň. V současnosti je dokonce vyšší, než sazby hypoték. 
7. Hodnota nemovitosti
   Nemovitost je nejen Vaším domovem, jistotou, ale zároveň součástí Pyramidy majetku. Obvykle svou hodnotu uchovává či postupně zvyšuje. Když by se něco velmi nečekaného stalo, máte možnost ji prodat.
   

Základní otázka je: chci vlastní bydlení raději, než nájem? Když si na ni odpovíte kladně, je tady další otázka: jak na to? Prvním krokem musí být ověřit si, jestli je pro vás splátka hypotéky zvladatelná, zda-li vám neohrozí současný životní standard a jaká vám hrozí rizika, pokud se dostanete do mimořádné finančně nepříznivé situace. Pozor! I když jsou v současné době úrokové sazby kolem 2 %, dlouhodobě bychom počítali spíše se 3 %. Výše splátky se vám v důsledku změny úrokové sazby může v průběhu trvání hypotečního úvěru zvýšit. Otázka tedy není, jestli uplatíte hypotéku v pohodě jen při první fixaci, ale po celou dobu. Je důležité si také uvědomit, že průběžné náklady na údržbu či vylepšení nemovitosti, jdou již z vaší vlastní kapsy, a i tento fakt zohlednit při stanovení výše rezerv v komplexním finančním plánu.

V momentě, kdy se člověk rozhodne pro vlastní bydlení a zjistí, například při konzultaci s námi (ještě před podpisem žádosti o hypotéku), že je pro něj financování hypotečním úvěrem výhodné, nebo alespoň zvladatelné, nastává proces získání hypotéky. Ten proces má samozřejmě individuální charakter, liší se případ od případu, nicméně vždy budou banku zajímat dvě hlediska.

Vaše bonita = vaše schopnost splácet úvěr. Banka zkoumá vaše příjmy, protože z jejich pohledu je to míra jistoty. V zájmu banky je, aby lidé byli schopni splácet úvěr po celou dobu. Z našeho pohledu nejde jen o to, vejít se prokázáním příjmu do tabulek a získat tak úvěr. V rámci komplexní péče o vás, klienty, jdeme ještě o krok dál - zkoumáme nejen jestli jsou vaše příjmy dostatečně vysoké pro financování hypotečním úvěrem, ale jestli vám tento krok neohrozí nějaké další plány a potřeby, například dostatek finančních prostředků pro děti. 

Zástava = nemovitost, kterou ručíte bance za peníze, které vám banka půjčila. Nejčastěji nemovitost, kterou kupujete nebo stavíte, ale je možné vložit do zástavy i nemovitost jinou.

(c) Petra Koppová & Petr Svoboda, publikováno 2-2021
www.skolafinancnipohody.cz

Tématický celek Bydlení

1. Bydlení - Nájem nebo Hypotéka
2. Bydlení - Sazby a fixace
3. Bydlení - Bonita
4. Bydlení - Zástava a LTV
5. Bydlení - Vlastní zdroje
6. Bydlení - Daně
7. Bydlení - Typy hypoték
8. Bydlení - Stavební spořitelny
9. Byldení - Model předčasného splacení
10. Bydlení - Bonus FAQ (nejčastější otázky)

V případě zájmu o skupinovou výuku, nebo bezlatnou individuální konzultaci nás kontaktujte. 
Rádi investujeme náš čas a zkušenosti do podpory rodinných i firemních finančních zálažitostí. 
P&P